信貸的邏輯與常識簡(jiǎn)介，目錄書(shū)摘

　　作者系中國工商銀行信貸審批部的副總經(jīng)理，在業(yè)內非常權wei，書(shū)中內容來(lái)自實(shí)踐經(jīng)驗，將信貸方面的從業(yè)體會(huì )回歸常理、常情、常規、常識，對微觀(guān)信用風(fēng)險管理做了全面的解讀。中國人民銀行副行長(cháng)范一飛、中國工商銀行原副行長(cháng)張衢、中信銀行行長(cháng)孫德順、中國工商銀行授信審批部總經(jīng)理索緒全等業(yè)內人士均為《信貸的邏輯與常識》做了推薦。

　　信貸是商業(yè)銀行核心的業(yè)務(wù)，是銀行利潤和風(fēng)險主要的來(lái)源。當前，好銀行和壞銀行的區別，主要是由銀行信貸經(jīng)營(yíng)能力決定的。

　　《信貸的邏輯與常識》專(zhuān)注于探討微觀(guān)層面信用風(fēng)險的控制問(wèn)題，作者結合自己長(cháng)期的銀行信貸工作實(shí)踐及體會(huì )，用通俗的語(yǔ)言，輔之以大量的實(shí)際案例，闡述了銀行日常信用風(fēng)險管理中的道理。本書(shū)從信貸從業(yè)人員（客戶(hù)經(jīng)理和風(fēng)險經(jīng)理）應具備的基本概念著(zhù)手，構建了一個(gè)適用于單個(gè)客戶(hù)、單個(gè)項目和單筆業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險分析框架，該框架包括了客戶(hù)分析、用途與交易背景分析、項目分析、市場(chǎng)分析、還款來(lái)源及還款能力分析、擔保抵押分析和融資方案分析等。在此基礎上，作者還從銀行債權人的視角，對信貸業(yè)務(wù)涉及的企業(yè)財務(wù)報表進(jìn)行了專(zhuān)門(mén)的分析和解讀，對債券承銷(xiāo)及投資、表外理財投資、投貸聯(lián)動(dòng)等創(chuàng )新業(yè)務(wù)及其風(fēng)險控制問(wèn)題進(jìn)行了深入的探討，本書(shū)的內容涵蓋了當前銀行可能涉及的絕大部分信用風(fēng)險業(yè)務(wù)領(lǐng)域。此外，本書(shū)還對當前銀行信貸業(yè)務(wù)的熱點(diǎn)和難點(diǎn)問(wèn)題，如過(guò)度負債、防假反假、民間借貸、關(guān)聯(lián)交易等進(jìn)行了積極的探討。

　　劉元慶，1973年生，經(jīng)濟學(xué)博士，有17年信貸從業(yè)經(jīng)歷，從支行信貸員做起，歷任工商銀行廣州市同福中路支行主管信貸副行長(cháng)、分行公司業(yè)務(wù)部、投資銀行部、信貸管理部副總經(jīng)理和信貸審批中心主任，工商銀行總行信貸管理部副處長(cháng)，信用審批部副處長(cháng)、處長(cháng)、副總經(jīng)理，授信審批部副總經(jīng)理，兼任總行信貸與投資審查委員會(huì )委員等，工商銀行第二屆“十大杰出青年”，曾先后負責基礎設施行業(yè)、制造業(yè)、境外業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)涉及信用風(fēng)險的審查審批工作，曾參與《信用風(fēng)險決策案例》一書(shū)編寫(xiě)，并在《財政研究》《人民日報》《金融論壇》等刊物上發(fā)表論文20多篇。

序

第一部分 總論篇

第1章 借債容易還錢(qián)難

第2章 周期是“大用”

第3章 風(fēng)險控制要避免“火雞的錯覺(jué)”

第4章 借款人不能還款就是最大的實(shí)質(zhì)風(fēng)險

第二部分 客戶(hù)篇

第5章 什么樣的股東是好股東

第6章 債務(wù)輕的客戶(hù)就是好客戶(hù)

第7章  選好了客戶(hù)就控制了風(fēng)險的源頭

第8章 開(kāi)工率、產(chǎn)銷(xiāo)率和貨款回收率是反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)

狀況的極簡(jiǎn)指標

第9章 庫存和應收賬款高企是企業(yè)財務(wù)惡化的重要征兆

第10章 品質(zhì)是客戶(hù)信用的基石

第三部分 用途與交易背景篇

第11章 用途欺詐是貸款反復發(fā)生風(fēng)險的重要根源

第12章 識假辨假才能防假反假

第13章 民間借貸是“飲鴆止渴”

第14章 關(guān)聯(lián)交易的主要指向是套取融資及掩蓋用途

第四部分 項目與市場(chǎng)篇

第15章 小馬拉不動(dòng)大車(chē)

第16章 有多大的本錢(qián)干多大的事情

第17章 不要迷信項目的未來(lái)效益

第18章 東西賣(mài)不出去是制造企業(yè)最大的風(fēng)險

第五部分 還款能力篇

第19章 債權人看報表就是看償債能力

第20章 債務(wù)能否償還的兩大關(guān)鍵因素是收入和資產(chǎn)

第六部分 擔保篇

第21講 不能把寶押在保證和抵質(zhì)押上

第22章 押品管理的核心是選得好、估得準、押得住

第23章 保證人的凈資產(chǎn)與其保證能力關(guān)系不大

第24章 財務(wù)限制條款和保護性條款是重要的風(fēng)險預警線(xiàn)

第七部分 融資方案篇

第25章 好蘋(píng)果吃一半

第26章 期限越長(cháng)不確定性越大

第27章 下浮利率就相當于等額減少了利潤

第28章 大額或長(cháng)期貸款到期一次性?xún)斶€是還不了的

第八部分 貸后管理篇

第29章 控制不了現金就控制不了現實(shí)的還款來(lái)源

第30章 貸后要相機抉擇管控風(fēng)險

第九部分 財務(wù)分析篇

第31章 財務(wù)報表分析與銀行信貸決策

第十部分 創(chuàng )新業(yè)務(wù)篇

第32章 銀行理財投資業(yè)務(wù)及其風(fēng)險控制問(wèn)題探討

第33章 銀行承銷(xiāo)和投資債務(wù)融資工具及其風(fēng)險控制問(wèn)題探討

第34章 投貸聯(lián)動(dòng)與銀行公司業(yè)務(wù)投行化

后記