金融科技和信用的未來(lái)簡(jiǎn)介，目錄書(shū)摘

暢想一下銀行與金融科技合作的未來(lái)吧！
  銀行和金融科技企業(yè)已經(jīng)在很多領(lǐng)域開(kāi)始相互滲透?！督鹑诳萍己托庞玫奈磥?lái)》將告訴我們，兩個(gè)領(lǐng)域如何做到相互學(xué)習、相互借鑒、相互適應以及相互促進(jìn)，并根據數字化時(shí)代的新型顧客需求進(jìn)行自我調節，從而強化和完善各自的業(yè)務(wù)模式。
  無(wú)論是比特幣之類(lèi)的新潮加密貨幣，還是人們久已熟知的在線(xiàn)支付平臺PayPal，清一色地被人們稱(chēng)為“互聯(lián)網(wǎng)金融”，其原因就是它們存在于傳統金融領(lǐng)域之外。連同金融技術(shù)創(chuàng )新者，這些已耳熟能詳的市場(chǎng)參與者構成了一個(gè)新的生態(tài)群體——“金融科技”企業(yè)，正在咄咄逼人地對傳統銀行體系發(fā)起挑戰，顛覆似乎就在不遠處。
  《金融科技和信用的未來(lái)》徹底推翻了將主流銀行擋在另類(lèi)“影子銀行”之外的高墻，揭示了一個(gè)依賴(lài)金融科技領(lǐng)域創(chuàng )新形成和發(fā)展起來(lái)的新興領(lǐng)域。要讓這個(gè)剛剛誕生的混血兒穩健成長(cháng)，不僅需要企業(yè)應對新的風(fēng)險要素，還需要監管機構給予規制的支撐。無(wú)論在美國還是歐洲，這個(gè)新興市場(chǎng)都已成為令人振奮的新焦點(diǎn)。
  作為一本關(guān)于市場(chǎng)信貸和混合金融的全新指南，銀行和創(chuàng )業(yè)者將會(huì )意識到如何讓金融創(chuàng )新落地現有金融業(yè)以及如何發(fā)揮現有機制的優(yōu)勢。本書(shū)作者兼具豐富的金融從業(yè)經(jīng)驗和金融科技領(lǐng)域的創(chuàng )業(yè)實(shí)踐，因此，這本具有顛覆性的著(zhù)作突破了傳統金融理論的束縛，為現有信貸體系容納金融創(chuàng )新提供了現實(shí)指南，并為兩個(gè)領(lǐng)域取長(cháng)補短、共同發(fā)展指明了道路。
  此外，本書(shū)還將涉足如下關(guān)注點(diǎn)：
    有關(guān)金融科技領(lǐng)域領(lǐng)先者的信息
    實(shí)現P2P貸款人與信貸機構協(xié)同效應的機制
    對作者自創(chuàng )金融科技產(chǎn)業(yè)企業(yè)的詳細介紹，包括對編碼、貸款模式和技術(shù)文件等方面的詳盡說(shuō)明
  無(wú)論是對金融科技領(lǐng)域的從業(yè)者、創(chuàng )新者還是投資者，《金融科技和信用的未來(lái)》一書(shū)都是他們不可或缺的強大工具。

  從加密貨幣到區塊鏈，從PayPal到金融科技，金融科技創(chuàng )新正咄咄逼人地對傳統銀行體系發(fā)起挑戰，顛覆似乎就在不遠處?！督鹑诳萍己托庞玫奈磥?lái)》為我們整合兩個(gè)領(lǐng)域、創(chuàng )建更穩定、更具快速響應力的新信貸世界提供了視角，繪制了藍圖。
  兩位作者根據他們在風(fēng)險管理和金融科技創(chuàng )業(yè)領(lǐng)域的豐富經(jīng)驗，為我們展示了技術(shù)及信貸領(lǐng)域的創(chuàng )新，并從盈利分析和風(fēng)險管理兩個(gè)層面對銀行的信貸模式進(jìn)行了深入解析。
傳統銀行業(yè)融合金融創(chuàng )新者的新創(chuàng )意，創(chuàng )新者借用銀行針對復雜組合進(jìn)行財務(wù)分析和風(fēng)險管理方面的豐富經(jīng)驗及專(zhuān)業(yè)知識，并終塑造一個(gè)互惠互利的混合金融業(yè)，將成為未來(lái)銀行和金融科技領(lǐng)域的必經(jīng)之路。
  在這條通往美好未來(lái)的陽(yáng)關(guān)大道上，讀者將在如下方面獲得開(kāi)創(chuàng )性的洞察：
    金融合約在現實(shí)中如何發(fā)揮作用，哪些風(fēng)險將成為決定性要素，以及銀行如何對此進(jìn)行成功的管理
    在設計新金融組合和重組舊金融組合過(guò)程中需要的重要因素
    金融部門(mén)在金融機構中扮演的角色及其在P2P金融中可能發(fā)揮的職能
    違約和信用級別下調如何引發(fā)可能產(chǎn)生嚴重損失并終造成系統性危機的連鎖反應
    強化P2P借貸的另類(lèi)信貸方式，如房地產(chǎn)財產(chǎn)、手機合同、會(huì )員積分、人壽保險、保證人制度及其他非典型價(jià)值載體

揚尼斯.阿齊茲迪斯，理學(xué)碩士，哲學(xué)博士，目前就職于瑞士蘇黎世的威科金融服務(wù)公司（Wolters Kluwer Financial & Compliance Services），擔任金融風(fēng)險管理系統全球產(chǎn)品經(jīng)理；長(cháng)期從事全球金融業(yè)的風(fēng)險管理及盈利分析工作，在高級解決方案的開(kāi)發(fā)設計及實(shí)施方面擁有豐富經(jīng)驗。

曼努埃爾.斯塔格斯，特許金融分析師，特許另類(lèi)投資分析師，企業(yè)資源規劃師，在企業(yè)家、商業(yè)模型和金融戰略等方面為私人高端顧客提供咨詢(xún)；作為一名成果豐碩的企業(yè)家，他曾在瑞士、美國和日本等多地創(chuàng )立了七家公司。

序
致謝
作者簡(jiǎn)介
官網(wǎng)介紹
引言
I.1　本書(shū)適用的讀者群 2
I.2　什么是金融科技？ 3
I.3　本書(shū)強調網(wǎng)絡(luò )借貸的理由何在？ 4
I.4　混合金融領(lǐng)域：打造健康金融系統的奇跡 4
第1 部分
　　金融科技和網(wǎng)絡(luò )借貸全景——我們身在何處？ 11
第1 章　金融科技的商業(yè)模式 15
1.1　金融科技領(lǐng)域的創(chuàng )新主題 16
1.2　金融科技商業(yè)模式的美妙前景 19
1.3　認知誤區 21
1.4　為什么說(shuō)金融技術(shù)創(chuàng )新非常重要？ 22
1.5　金融科技公司面對的挑戰與障礙 23
1.6　金融科技是一場(chǎng)曠日持久的游戲 25
1.7　本章小結 25
第2 章　網(wǎng)絡(luò )借貸是如何運行的？——市場(chǎng)借貸的概況 28
2.1　對數據和技術(shù)的依賴(lài)性 28
2.2　如何區別網(wǎng)絡(luò )借貸機構和傳統銀行？ 29
2.3　網(wǎng)絡(luò )借貸機構的類(lèi)型 30
2.4　P2P 網(wǎng)絡(luò )的背景介紹 33
2.5　市場(chǎng)借貸平臺的業(yè)務(wù)模式 37
2.6　準備流程（On-Boarding Process） 38
2.7　市場(chǎng)借貸與銀行信貸或信用卡借款的比較 40
2.8　何為另類(lèi)借款人? 42
2.9　誰(shuí)是市場(chǎng)借貸的投資者？ 43
2.10　貸款的發(fā)放及信用評估 44
2.11　監管 45
2.12　銀行對網(wǎng)絡(luò )借貸的反應 46
2.13　本章小結 47
第3 章　推動(dòng)網(wǎng)絡(luò )借貸發(fā)展的動(dòng)力 51
3.1　技術(shù)因素 51
3.2　社會(huì )因素 56
3.3　結構性因素 57
3.4　完美風(fēng)暴 59
3.5　趨勢的分化 60
3.6　本章小結 60
第4 章　金融科技為什么能在銀行之外遍地開(kāi)花？ 62
4.1　科技泥流假設：持續性創(chuàng )新與破壞性創(chuàng )新 63
4.2　銀行是否會(huì )注意到下一輪金融科技躍進(jìn)？ 66
4.3　為什么銀行難以創(chuàng )新？ 69
4.4　金融技術(shù)創(chuàng )新的核心競爭力開(kāi)發(fā) 71
4.5　本章小結 73
第2 部分
　　金融分析的現狀——基于銀行視角 77
P2.1　銀行業(yè)就是創(chuàng )新行業(yè) 77
P2.2　銀行業(yè)務(wù)的移動(dòng)化趨勢 78
P2.3　銀行還遠未壽終正寢 79
P2.4　如何閱讀本書(shū)的第2 部分 79
P2.5　第2 部分的基本內容 80
第5 章　金融合約 82
5.1　合約要素 82
5.2　金融合約中的時(shí)間要素 84
5.3　產(chǎn)生金融事件的合約機制 85
5.4　本章小結 97
第6 章　市場(chǎng) 99
6.1　現實(shí)的市場(chǎng)與風(fēng)險中性預期的市場(chǎng) 100
6.2　建立在現實(shí)概率基礎上的經(jīng)濟情境 101
6.3　風(fēng)險中性預期 102
6.4　無(wú)風(fēng)險市場(chǎng)利率之外的利差 105
6.5　現金流貼現 107
6.6　P2P 金融中的市場(chǎng)要素 107
6.7　本章小結 109
第7 章　交易對手 111
7.1　交易對手的類(lèi)型與角色 112
7.2　描述性特征 113
7.3　違約概率 114
7.4　信用等級 118
7.5　建立在現實(shí)概率基礎上的信貸利差 119
7.6　交易對手通過(guò)市場(chǎng)建立的聯(lián)系 120
7.7　本章小結 124
第8 章　行為風(fēng)險 126
8.1　提前還款 127
8.2　提取資金/ 本金余額/ 信貸便利及信貸額度 128
8.3　提款 129
8.4　出售 129
8.5　違約和信用等級下調 130
8.6　違約時(shí)使用 131
8.7　回收 132
8.8　本章小結 133
第9 章　風(fēng)險敞口 136
9.1　總風(fēng)險敞口 136
9.2　凈敞口 137
9.3　總敞口和凈敞口的演變 137
9.4　敞口分布 139
9.5　信用損失 140
9.6　交易對手之間通過(guò)信用敞口形成的關(guān)聯(lián) 141
9.7　本章小結 142
第10 章　信用增級 143
10.1　信用增級的定義及其種類(lèi)和結構 144
10.2　基于資產(chǎn)的信用增級 144
10.3　基于交易對手的信用增級 146
10.4　信用增級中需要考慮的附加因素 149
10.5　將信用增級引申到市場(chǎng)借貸 151
10.6　本章小結 155
第11 章　系統風(fēng)險與集中度風(fēng)險 157
11.1　風(fēng)險敞口的系統風(fēng)險 157
11.2　交易對手的系統風(fēng)險 160
11.3　系統風(fēng)險敞口及損失 162
11.4　信用風(fēng)險敞口的集中度風(fēng)險 163
11.5　交易對手的集中度風(fēng)險 164
11.6　系統風(fēng)險和組合的多樣化 165
11.7　本章小結 166
第12 章　流動(dòng)性、價(jià)值、收益、風(fēng)險和新業(yè)務(wù) 168
12.1 　流動(dòng)性 169
12.2　價(jià)值與收益 174
12.3　新業(yè)務(wù) 180
12.4　財務(wù)部門(mén)和資金的轉移定價(jià)（FTP） 181
12.5　本章小結 185
第3 部分
　　走向混合金融業(yè)的未來(lái) 189
P3.1　以“大爆炸”方法追趕技術(shù)創(chuàng )新潮流的威脅 190
P3.2　在混合金融系統中建立合作的必要性 190
第13 章　市場(chǎng)化貸款的盈利和風(fēng)險 192
13.1　分析的基本假設 192
13.2　風(fēng)險因素 194
13.3　貸款組合的構建 196
13.4　組合業(yè)績(jì)的建模 199
13.5　風(fēng)險管理 214
13.6　走向未來(lái)之路 218
13.7　本章小結 218
第14 章　數字競爭力與數字困境 221
14.1　數字化能力 221
14.2　數字困境 224
14.3 　本章小結 229
第15 章　數字戰略 231
15.1　誰(shuí)需要數字戰略？ 231
15.2　分析創(chuàng )新效應的基本框架 232
15.3　未雨綢繆—提早發(fā)現威脅信號 235
15.4　銀行怎樣才能突破創(chuàng )新者的困境 236
15.5　從生產(chǎn)者變身為供應商以及進(jìn)入新“奇點(diǎn)” 238
15.6　從封閉式創(chuàng )新到開(kāi)放式服務(wù)創(chuàng )新 239
15.7　領(lǐng)導者在推動(dòng)應急戰略中的角色 240
15.8　本章小結 241